Refacturations par carte de crédit et PayPal : ce que vous devez savoir

Refacturations par carte de crédit et PayPal : ce que vous devez savoir

Imaginez manger dans un restaurant. Vous recevez le chèque et tout va bien, alors vous ajoutez le pourboire à la facture et vous chargez le tout sur votre carte de crédit (pour toutes ces superbes récompenses). Mais trois jours plus tard, vous vérifiez votre compte en ligne et constatez que le restaurant vous a facturé 10 $ de plus.

tu fais quoi maintenant?

Quelque chose comme ça n’est peut-être pas un événement quotidien pour vous, mais cela arrive beaucoup plus souvent que vous ne le pensez – malheureusement, la plupart des gens ne font pas assez attention pour repérer le problème, ou ils l’ignorent. d’un tracas pour corriger le problème. Eh bien, c’est votre argent et vous avez le droit de le récupérer !

Tout d’abord, contactez toujours le commerçant qui vous a surfacturé et essayez de trouver une solution civile (il s’agit très probablement d’une erreur de bonne foi). Mais s’ils refusent, c’est alors que vous vous tournez vers votre dernière option : RétrofacturationOui, il existe de nombreuses autres situations où les rétrofacturations peuvent être utiles, surtout si vous faites beaucoup d’achats en ligne.

Qu’est-ce qu’une rétrofacturation ?

Lorsque vous payez avec une carte de crédit, la banque SONNER Votre compte.Si vous n’êtes pas satisfait ou avez besoin de revenir, vous pouvez négocier avec le commerçant pour obtenir Rembourser. Mais s’ils ne remboursent pas, vous pouvez vous rendre à la banque qui détient votre compte de carte de crédit et demander à votre carte de récupérer retourner.

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Les rétrofacturations et les rétrofacturations sont en fait la même chose – les deux entraînent l’annulation d’un débit sur votre carte de crédit – mais la différence est que les rétrofacturations sont émises par le commerçant, tandis que les rétrofacturations sont émises par votre banque de crédit.

Si vous utilisez PayPal, vous pouvez faire quelque chose comme un remboursement, mais cela s’appelle simplement litiges transactionnels Pas de remboursement car PayPal n’est pas une carte de crédit – sauf si vous avez une carte de crédit PayPal, qui nécessite un remboursement. Cependant, à toutes fins utiles, les deux servent le même objectif.

Raisons les plus courantes de rétrofacturation

Les remboursements existent pour protéger les consommateurs. Les banques ne veulent pas perdre de temps à servir d’arbitre entre les consommateurs et les commerçants, elles sont donc généralement passives et préfèrent que vous trouviez une solution directement avec le commerçant.

Cependant, lorsqu’un commerçant ne respecte pas certaines règles fixées par la banque (le commerçant doit accepter d’accepter les paiements par carte de crédit), la banque interviendra et s’en chargera seule. C’est au moins une théorie, et lorsque cela se produit, c’est généralement en votre faveur.

Voici les raisons les plus courantes et les plus acceptables pour les rétrofacturations :

• Aucun service fourni. C’est à ce moment que vous vous sentez trompé lorsque vous payez pour un service déformé par un commerçant.
• Objet non reçu. C’est lorsque vous payez pour un article qui n’est pas arrivé dans un délai raisonnable, que ce soit en raison de problèmes d’exécution, de retards d’expédition ou de toute autre raison.
• L’article est défectueux. C’est lorsque vous payez un article et qu’il arrive dans un état endommagé, inutilisable ou autrement défectueux.
• L’article ne correspond pas à la description. C’est lorsque vous payez un article et qu’il arrive dans un état insatisfaisant. Par exemple, acheter un article marqué « nouveau » qui a clairement été utilisé lorsqu’il est arrivé.
• Remboursement non traité. Il s’agit d’une situation dans laquelle le commerçant confirme la demande de remboursement mais ne traite jamais réellement le remboursement.
• Utilisation non autorisée. Il s’agit d’un utilisateur non autorisé débitant votre carte à votre insu ou sans votre consentement. Aussi connu sous le nom de transactions frauduleuses. Souvent associé à l’usurpation d’identité numérique.

Vous pouvez également initier des rétrofacturations pour d’autres raisons, mais celles-ci seront probablement acceptées par la banque.

Crédit d’image : Yulia Grigoryeva via Shutterstock.com

La réalité des abus de rétrofacturation

Tout sonne bien jusqu’à présent, n’est-ce pas? Maintenant, vous pouvez sortir et payer ce que vous voulez, et vous savez que si vous êtes un peu mécontent, vous pouvez toujours demander un remboursement, n’est-ce pas ? Qui se soucie de la politique de remboursement lorsque vous avez des rétrofacturations ?

Eh bien, les choses ne sont pas si simples. Ce n’est pas parce que vous demandez un remboursement que vous l’obtiendrez. La banque examinera si la demande est légitime.

Les banques savent que les consommateurs peuvent abuser des rétrofacturations. Ils veulent garder leurs clients heureux, mais ils veulent aussi garder leurs commerçants heureux. Si les commerçants sont critiqués pour trop de rétrofacturations frivoles, ils ferment leurs portes ou cessent complètement d’accepter les cartes de crédit, ce qui est une situation perdante pour tout le monde.

Crédit d’image : outils de conception via Shutterstock.com

Malheureusement, les abus ne sont pas rares. Les utilisateurs peu scrupuleux commandent des articles, obtiennent ce qu’ils veulent acheter, mais émettent toujours des remboursements pour de l’argent « gratuit ».C’est appelé fraude amicale ou alors Fraude par rétrofacturationon estime qu’en 2014, environ 86 % des rétrofacturations étaient frauduleuses.

Bien que la fraude par rétrofacturation ne soit pas entièrement illégale, elle peut avoir de graves conséquences. Selon une étude réalisée en 2016 par LexisNexis, chaque dollar débité coûte aux commerçants environ 2,40 dollars en amendes bancaires, pénalités, produits perdus et frais administratifs. C’est une affaire énorme qui pourrait sérieusement nuire aux entreprises légitimes.

En conséquence, les banques et les commerçants sévissent contre les abus de rétrofacturation et refusent de plus en plus les demandes. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles votre banque peut rejeter votre rétrofacturation :

• Le marchand fournit la preuve que vous avez bien reçu l’article que vous avez acheté.
• Vous n’avez aucune preuve que vous avez retourné un article défectueux.
• Vous ne donnez pas au commerçant une chance de résoudre le problème.
• Vous vous disputez sur ce que vous avez acheté à l’étranger.
• Vous contestez un service (comme une chambre d’hôtel) après l’avoir pleinement utilisé.
• Vous avez attendu trop longtemps votre demande de remboursement. La plupart des banques exigent que vous demandiez un remboursement dans les 120 à 180 jours suivant la date d’achat.

Comment rembourser votre paiement

En supposant que vous ayez des raisons légitimes de demander un remboursement, voici les étapes générales impliquées avec chaque grande banque :

1. Vous contactez la banque et contestez la transaction.
2. La banque enquêtera sur la validité de votre demande. S’ils trouvent la réclamation invalide, le processus se termine ici et la banque peut vous facturer des frais de traitement. Si la demande est valide, vous recevrez un remboursement temporaire.
3. La banque contacte la banque du commerçant pour récupérer son argent.
4. La banque du commerçant enquête sur la validité de la créance. Les commerçants auront la possibilité de fournir des preuves et des documents. Si la réclamation est jugée valable, la banque accordera le chargebac. En revanche, si la demande est invalide, le remboursement temporaire que vous recevez sera refusé.
5. Si une résolution ne peut être atteinte, le cas ira en arbitrage et vous et le commerçant soumettrez votre cas. Quel que soit le résultat, vous devrez peut-être payer quelques centaines de dollars en frais d’arbitrage.

Dans votre cas, la seule action que vous devez entreprendre est l’étape 1, où la banque gère tout le reste en coulisses. (Sauf si le cas passe à l’étape 5, auquel cas vous êtes réengagé.) Appelez la ligne d’assistance clientèle de votre banque pour lancer un litige.

De même, si vous utilisez PayPal et souhaitez contester une transaction :

1. Connectez-vous à votre compte PayPal.
2. Sur la gauche, faites défiler jusqu’à « En savoir plus sur votre compte » et cliquez sur Résoudre les problèmes dans notre centre de médiation.
3. Sous Signaler un problème, cliquez sur Contester une transaction.
4. Sélectionnez l’élément que vous souhaitez contester et cliquez sur Continuez.
5. Suivez les instructions restantes pour déposer un litige auprès de PayPal. PayPal a tendance à favoriser les acheteurs par rapport aux vendeurs, il y a donc de fortes chances que votre litige soit honoré.

Notez que PayPal exige que vous déposiez un litige dans les 180 jours suivant la date d’achat.

Pour faire court, ce n’est qu’un des nombreux avantages de l’utilisation d’une carte de crédit au lieu d’une carte de débit ou d’espèces, c’est pourquoi nous vous recommandons d’utiliser une carte de crédit pour les achats groupés dans la mesure du possible, mais uniquement si vous êtes responsable de votre argent et que vous ne ‘t noyer dans la dette de consommation.

À quelle fréquence utilisez-vous votre carte de crédit pour effectuer des achats ? Existe-t-il d’autres avantages ou protections dont vous pouvez bénéficier ? Partagez avec nous dans les commentaires !

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