La CBDC, et non les crypto-monnaies, pourrait être la monnaie numérique du futur
Points clés à retenir
- Les gouvernements du monde entier explorent les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
- Les experts financiers estiment qu’une CBDC est le mécanisme parfait pour introduire des monnaies numériques.
- Les CBDC sont alimentées par des chaînes de blocs, qui stimulent également le développement des crypto-monnaies.
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Une alternative numérique viable à l’argent liquide est à l’horizon, et non, ce n’est pas une crypto-monnaie.
Alors que beaucoup semblent croire que les crypto-monnaies sont l’argent du futur, les experts financiers pensent que la technologie sous-jacente de la blockchain aidera à numériser le papier-monnaie. Le 1er février 2022, le ministre indien des Finances a proposé l’introduction d’une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), rejoignant un nombre croissant d’économies mondiales explorant l’utilisation des monnaies numériques. En fait, les chercheurs du MIT travaillent avec la Federal Reserve Bank de Boston pour concevoir et tester la faisabilité d’une CBDC aux États-Unis, ce qui, selon les experts, est la voie à suivre.
« Oui, je pense que la CBDC sera définitivement la monnaie du futur », a assuré Alan Vey, PDG et co-fondateur d’Aventus Network, à ledigitalpost par e-mail. « Tout comme les banques sont passées de la détention d’or ou de billets physiques dans des coffres bancaires à l’utilisation de bases de données en ligne, les CBDC représentent une prochaine étape logique dans la représentation de l’argent. »
monnaie numérique
La CBDC est délivrée directement aux personnes par les banques centrales, sans passer par les comptes bancaires traditionnels. Les particuliers auront des comptes CBDC directement sur le grand livre central de la banque centrale et pourront accéder à leurs fonds et effectuer des transactions via des applications de portefeuille numérique.
Les gouvernements explorent les CBDC pour aider à surmonter bon nombre des lacunes des systèmes monétaires existants.
dem10/Getty Images
D’une part, les experts financiers estiment qu’une CBDC pourrait aider à créer un écosystème de paiements numériques plus inclusif et accessible. Saurabh Sharma, fondateur et PDG de The Blockchain School, a déclaré à ledigitalpost par e-mail qu’une CBDC, soutenue par la blockchain, aiderait les gouvernements à planifier leur financement.
« Par exemple, une CBDC pourrait prendre la forme d’une monnaie » adaptée « qui peut être utilisée pour les prestations sociales et d’autres paiements ciblés dans le pays. Ils peuvent désormais s’assurer qu’il n’y a pas de dérapage et que tous les avantages sont disponible pour le consommateur final », explique Sharma .
D’autres soutiennent que le plus grand avantage d’une CBDC est qu’elle pourrait aider à faciliter l’interopérabilité entre les systèmes de paiement. Vey a distingué l’infrastructure SWIFT, qui alimente les transferts financiers internationaux, qui n’a guère changé depuis les années 1970. Les experts pensent qu’une CBDC pourrait aider à éliminer les inefficacités de SWIFT.
Blockchain bien fait
Tous les experts financiers avec lesquels ledigitalpost s’est entretenu ont convenu qu’une CBDC est une validation de la technologie blockchain, et non des crypto-monnaies.
« Oui, je pense que la CBDC sera définitivement la monnaie du futur. »
Vey a expliqué que CBDC prend les principes de la blockchain et les applique d’une manière légèrement nouvelle. Selon lui, si nous utilisons un diagramme de Venn pour classer les CBDC, elles seront à l’intersection des blockchains, des crypto-monnaies et des systèmes de gouvernance et appliquées au plus précieux de tous les actifs : l’argent.
«Par exemple, alors que la plupart des crypto-monnaies sont entièrement décentralisées (la valeur dépend donc entièrement de la rareté et du nombre de personnes prêtes à acheter ou à vendre), une CBDC peut avoir un large élément de centralisation, de sorte que les banques centrales peuvent toujours influencer le taux d’inflation ou mettre en œuvre des mesures quantitatives. assouplissement », a expliqué Vey.
pirater de l’argent
Les blockchains étaient autrefois considérées comme impossibles à pirater, mais ce n’est plus le cas.
Ronghui Gu, co-fondateur de la plate-forme de classement de la sécurité des chaînes de blocs CertiK, a déclaré à ledigitalpost par e-mail que les chaînes de blocs publiques sont, de par leur conception, vulnérables à une attaque à 51 %, ce qui peut être considéré comme une prise de contrôle hostile d’une entreprise, où une entité obtient le contrôle du vote à la majorité.
Il a déclaré que même si une CBDC pourrait faire l’objet de la même attaque, les gouvernements et les trésoreries veilleraient à ce qu’il ne soit pas possible d’attaquer une CBDC.
« La conception d’une CBDC peut réussir à éviter de telles attaques. Un moyen simple consiste à limiter les personnes autorisées à exploiter le réseau. Une CBDC américaine pourrait limiter cette capacité aux nœuds exploités par douze branches fédérales. Par exemple, Reserve », a expliqué Gu. .
Vey pense que les avantages de la technologie l’emportent sur les risques. « En raison de la façon dont la blockchain est construite – sur un registre unifié, indiscutable et inviolable – elle a le potentiel de dépasser de manière significative le cadre financier international actuel. Ce n’est qu’une question de temps avant que la technologie n’atteigne un stade de maturité. »
Mais la CBDC est plus que la technologie elle-même, a déclaré Karthik Ramamoorthy, responsable du programme d’automatisation chez S&P Global Market Intelligence, à ledigitalpost via Skype, ajoutant que la CBDC est un sujet complexe qui nécessite une analyse et un débat approfondis en ce qui concerne la politique monétaire, la banque centrale, systèmes de paiement et réglementations.
Cependant, Vey pense que ce n’est qu’une question de temps. « Les banques centrales du monde entier ont reconnu les avantages potentiels d’une CBDC, de la stabilité et de la sécurité des infrastructures à l’efficacité et au coût. C’est plus une question de quand que de si. »
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