4 meilleures applications gratuites de pointage de crédit
Tout le monde a une cote de crédit, et il est important de se tenir au courant de la vôtre. Ici, nous vous présentons quatre applications gratuites pour votre Android ou iPhone qui vous aideront à surveiller votre score, à corriger les éléments si nécessaire et à recevoir des alertes lorsque votre rapport change.
karma de crédit
ce qu’on aime
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Belle information de synthèse.
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Les objections peuvent être soulevées à partir de l’application.
ce que nous n’aimons pas
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La mise à jour des cotes de crédit est en retard.
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Ventes incitatives de produits financiers intégrés à l’application.
Credit Karma est probablement le service le plus connu pour obtenir des rapports de solvabilité gratuits des bureaux de crédit d’Equifax et de TransUnion (Experian est une autre agence majeure).
L’application Credit Carma pour Android et iOS fournit des alertes pour toute modification importante de votre dossier de crédit, et si vous trouvez des erreurs, vous pouvez déposer une contestation à partir de l’application Credit Karma. L’application fournit également un résumé organisé de la répartition de votre pointage de crédit, y compris les comptes qui comptent pour votre pointage.
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Capitale une
ce qu’on aime
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Régulièrement mis à jour.
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Outil de simulation.
L’application de Capital One est accessible à tous, pas seulement aux clients bancaires de l’entreprise. Il met à jour votre pointage de crédit TransUnion VantageScore 3.0 chaque semaine et comprend des extras amusants, comme un simulateur de crédit qui montre comment des comportements tels que le remboursement de dettes peuvent affecter votre pointage de crédit.
Vous recevrez également des suggestions personnalisées pour améliorer votre score, ainsi que des alertes standard de l’industrie pour tout changement majeur.
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Expérian
ce qu’on aime
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Un aperçu d’un bon profil de crédit.
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Ne vous laissez pas submerger par les alertes fréquentes.
En tant que l’un des trois principaux bureaux de crédit proposant des rapports de solvabilité, Experian a judicieusement sa propre application de notation de crédit. L’application Experian fournit votre score, qui est mis à jour tous les 30 jours, ainsi que des informations détaillées sur l’activité du compte de carte de crédit, l’encours de la dette et la manière dont l’activité de la carte de crédit affecte votre score.
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Crédit Sésame
ce qu’on aime
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Superbe design et fonctionnalités riches.
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Rapport détaillé.
ce que nous n’aimons pas
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De nombreuses offres de cartes de crédit.
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La stratégie des partenaires n’est pas claire.
Credit Sesame Vérifiez gratuitement votre pointage de crédit à l’aide du modèle VantageScore de TransUnion. Vous obtiendrez également une carte de crédit avec l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et une note alphabétique pour l’âge du crédit. Vous recevrez également les alertes habituelles de changement de compte.
La fonction Mon pouvoir d’emprunt prédit le montant de crédit que vous pourriez recevoir en fonction de votre score actuel et des informations de votre compte. L’outil recommande également les cartes de crédit, les taux hypothécaires et les options de refinancement.
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Notions de base sur le pointage de crédit
Vous trouverez de nombreuses ressources pour vous aider à comprendre ce qu’implique le calcul de votre pointage de crédit et ce que signifient les chiffres, mais voici un bref aperçu :
- Une cote de crédit indique votre solvabilité auprès de prêteurs potentiels, comme les banques et les prêteurs hypothécaires. Cela leur donne également une bonne idée de la part de responsabilité que vous pourriez avoir dans le paiement du solde.
- Les cotes de crédit varient de 300 à 850. Plus le nombre est élevé mieux c’est.
- Le score de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO, mais il existe d’autres modèles, tels que VantageScore.com.
Est-ce que vérifier votre pointage de crédit lui fait du mal?
De nombreuses personnes craignent que la vérification de leur pointage de crédit n’affecte négativement leur pointage de crédit. La vérité est que la vérification de votre pointage de crédit est généralement considérée comme une enquête « douce », ce qui signifie qu’elle ne nécessite pas d’extraction « dure » de votre rapport de crédit.
Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, un nouveau prêt ou une nouvelle hypothèque, vous êtes souvent confronté à des demandes difficiles. Les demandes informelles se produisent généralement lorsque vous vérifiez vos scores, lorsqu’un employeur potentiel effectue une vérification des antécédents ou lorsque vous obtenez une pré-approbation pour une carte de crédit ou un prêt.
Credit Karma a une bonne explication des demandes de crédit fermes par rapport aux demandes de crédit souples. Quoi qu’il en soit, vous devez être assuré que l’utilisation des applications de cet article n’affectera pas négativement votre pointage de crédit.
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