10 raisons pour lesquelles vous ne devriez pas utiliser l’application Robinhood pour investir
Depuis son lancement en 2013, Robinhood est rapidement devenu un moyen populaire d’investir dans des actions et des fonds négociés en bourse (ETF). Cependant, ce n’est plus le golden boy de l’investissement de la génération Y. En fait, vous pourriez même affirmer que Robinhood est une mauvaise chose totale.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne voudrez peut-être pas investir dans Robinhood.
1. Le libre-échange est désormais courant
Le principal argument de vente de Robinhood était sa structure sans commission. Les transactions gratuites ont un prix par d’autres moyens (dont certains que nous explorerons sous peu), mais les utilisateurs estiment que l’argent économisé en vaut la peine.
Mais Robin Hood n’est plus le seul spectacle en ville. Depuis son lancement, plusieurs prime brokers ont emboîté le pas et proposent désormais également le trading gratuit. Aujourd’hui, vous pouvez obtenir des transactions gratuites avec TD Ameritrade, Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE, Interactive Brokers et plus encore. Cela signifie que vous devez vous demander si certaines des autres lacunes majeures de Robinhood sont toujours acceptables. En pratique, ils ne le sont probablement pas.
2. Principaux problèmes d’indisponibilité
2020 a été l’une des années les plus marquantes de l’histoire du marché. Nous avons assisté à une vente et à une reprise record, avec un gain en une seule journée de plus de 10 % et une fin d’année avec un niveau record.
Nous ne voulons pas prendre une classe d’investissement, alors il suffit de dire que les gens ont accès à leurs comptes pendant les périodes de volatilité aussi extrême. Les positions peuvent évoluer rapidement et les investisseurs doivent être en mesure de sécuriser de manière fiable les bénéfices ou de réduire les pertes.
Faire une vidéo du jour
Il serait donc dommage de ne pas avoir accès à un courtier pendant les jours les plus agités des 50 dernières années. Mais c’est ce qui est arrivé à Robin Hood. Plus d’une fois. Pas deux fois. Mais trois fois.
Pour aggraver les choses, dans les jours les plus imprévisibles de la crise du COVID-19, toutes les perturbations se sont produites dans la semaine du début mars. Cela a coûté des millions de dollars aux gens sur des postes qui ne peuvent pas être fermés. Quelle a été la réponse de Robin Hood ? Paiement « de bonne volonté » de 75 $. Il fait maintenant face à de multiples poursuites judiciaires à ce sujet.
Les utilisateurs n’entretiennent plus une confiance raisonnable dans la disponibilité des services au moment où ils en ont le plus besoin. Cela seul est une raison suffisante pour changer de courtier.
3. Cotations boursières retardées
Si vous lisez la FAQ de Robinhood ou des critiques indépendantes du service, vous verrez que l’application propose des devis en temps réel.
Ce n’est qu’à moitié vrai. Oui, vos commandes seront toujours exécutées aux prix en temps réel, mais les graphiques et les données que vous voyez à l’écran seront généralement retardés. Cela vous empêchera d’entrer et de sortir des transactions de la manière la plus efficace possible.
Plusieurs facteurs sont en jeu. Plus particulièrement, Robinhood utilise les mêmes fournisseurs que des sites comme The Motley Fool, Seeking Alpha et StockTwits pour faire des offres. C’est bon marché, rudimentaire et limité à quelques échanges. Robinhood fait cela pour économiser de l’argent.
Si vous avez un compte chez un autre courtier, ouvrez le même stock sur les deux applications et vous verrez la différence par vous-même.
4. Mauvais produits de crypto-monnaie
Nous ne sommes pas ici pour discuter des mérites des crypto-monnaies en tant que classe d’investissement. Mais nous comprenons l’attrait de pouvoir échanger des actions et des cryptos au même endroit. Sur le papier, c’est ce que propose Robinhood. Il a lancé un service de crypto trading en 2018.
Mais les plates-formes cryptographiques présentent des lacunes flagrantes. Les inconvénients sont sérieux et nous exhortons vivement tous les utilisateurs à chercher ailleurs pour vos besoins de cryptage.
- Les retraits de pièces ne sont pas disponibles. Si vous possédez Bitcoin, vous ne pouvez pas le transférer de Robinhood vers votre propre portefeuille privé.
- Robinhood ne vous donne pas accès à votre portefeuille ou à votre adresse de portefeuille.
- Vous ne détenez pas la clé privée de l’actif chiffré. Un conseil souvent répété (et précis) dans le monde de la cryptographie est que si vous n’avez pas de clé privée, vous n’avez pas de pièce.
Ces trois problèmes sont directement présents face à des conseils de sécurité de cryptage appropriés.
À un niveau plus simple, Robinhood a également des options de cryptage extrêmement limitées. Il n’y a que sept pièces disponibles : Bitcoin, Bitcoin Cash, Bitcoin SV, Ethereum, Dogecoin, Ethereum Classic et Litecoin.
5. Paiement du flux de commande
Étant donné le libre-échange, comment Robinhood gagne-t-il de l’argent ? Bien sûr, il y a Robinhood Gold, mais le taux d’inscription est loin d’être suffisant pour justifier une valorisation de plusieurs milliards de dollars.
La réponse passe par une pratique appelée flux d’ordres de paiement. Cela signifie qu’au lieu de trouver le meilleur prix pour une action donnée, Robinhood vend vos données à des sociétés de trading à haute fréquence (HFT) pour d’énormes profits. Les sociétés de trading à haute fréquence ajoutent des données à leurs algorithmes pour mieux comprendre le flux d’argent de détail. Ce sont les vrais clients de Robinhood.
Un article de blog sur Seeking Alpha en 2018 a révélé la vérité après que l’auteur ait passé du temps à étudier les dépôts SEC de Robinhood :
E * TRADE gagne 22 $ pour 1 000 000 $ échangés, ce qui ressemble à un petit nombre jusqu’à ce que vous réalisiez qu’ils en ont dégagé 47 000 000 $ au dernier trimestre. Mais pour le même volume de transactions de 1 000 000 $, Robinhood a été payé 260 $ par la même société de trading à haute fréquence.Si Robinhood échangeait autant que E * TRADE, ils seraient théoriquement proches 500 millions de dollars par trimestre Paiements des sociétés de trading à haute fréquence.
Comme dit le proverbe : si vous ne payez pas le produit, vous Oui produit.
6. Pièces d’or Robin des bois
En parlant de Robinhood Gold… pour ceux qui ne le savent pas, Robinhood Gold est un service d’abonnement qui introduit des fonctionnalités supplémentaires pour 5 $ par mois. Avec cela, vous obtenez:
- Investissement de marge.
- Obtenez des recherches professionnelles, telles que le rapport Morningstar.
- Données du marché secondaire.
- Dépôts instantanés plus importants (plutôt que d’attendre que les fonds soient compensés).
Semble raisonnable. Mais voici le hic – tout courtier compétent offrira toutes ces choses gratuitement sur leurs plateformes respectives. 5 $ par mois n’en vaut vraiment pas la peine. Robinhood Gold semble être un moyen de gagner plus d’argent auprès d’investisseurs inexpérimentés qui pensent qu’ils deviendront de meilleurs traders en s’abonnant.
Ils ne le feront pas.
7. Mauvais service client
Le support client de Robinhood est notoirement mauvais. Les utilisateurs se sont plaints d’avoir attendu des semaines pour obtenir des réponses dans la section Aide de l’application, de longues files d’attente pour parler à quelqu’un au téléphone, des e-mails sans réponse et un manque général d’urgence pour répondre aux questions importantes.
Dans une application gratuite en général, un service client médiocre est probablement pardonnable. Cependant, lorsque de grosses sommes d’argent sont en jeu, les clients méritent mieux. Compte tenu de la valeur de l’entreprise, nous sommes sûrs qu’ils pourraient facilement embaucher des représentants supplémentaires.
8. Manque de types de comptes
Robinhood ne propose que des comptes de placement personnels standard. Vous ne pouvez pas ouvrir un compte joint, un compte en fiducie, un compte séquestre, un compte de retraite individuel (IRA) ou tout autre type de compte d’épargne fiscalement avantageux. Donc, si vous investissez pour des objectifs à long terme, des enfants ou des couples, ce n’est pas une bonne option.
Idéalement, vous devriez toujours maximiser votre épargne dans des comptes non imposables avant d’utiliser des produits imposables.
9. Manque de types d’investissement
Robinhood ne vous permet d’investir que dans quatre types d’actifs : les actions et les ETF cotés en bourse aux États-Unis, les contrats d’options sur les actions et les ETF cotés en bourse aux États-Unis, les crypto-monnaies et les American Depositary Receipts (ADR) de 250 sociétés mondiales.
Cela peut sembler beaucoup, mais vous passez à côté de nombreux autres types d’investissements, notamment les actions de gré à gré, les actions étrangères, les fonds communs de placement, les obligations, les actifs à revenu fixe et les devises.
Le plus préoccupant est peut-être le manque d’obligations. Diversifier vos investissements dans plusieurs classes d’actifs est l’un des meilleurs moyens de réduire le risque de votre portefeuille, mais vous devriez au moins détenir à la fois des actions et des obligations.
10. L’humble fonction de liste de surveillance
Les listes de surveillance sont des listes personnalisables d’actions que vous souhaitez suivre. Ils sont une partie importante de la planification de vos investissements, ils vous permettent de voir rapidement si certains paramètres ont été atteints pour déterminer si c’est le bon moment pour acheter les actifs que vous souhaitez.
La plupart des listes de surveillance de courtage sont riches en fonctionnalités. Par exemple, vous pouvez créer plusieurs listes pour différentes actions, opportunités ou idées. En général, vous pouvez également trier votre liste de surveillance de différentes manières, y compris le prix, le volume, le prix de l’offre et d’autres mesures clés.
Robinhood n’offre aucune de ces fonctionnalités. Vous ne pouvez même pas trier la liste par ordre alphabétique (bien qu’au moins vous puissiez réorganiser la liste manuellement). L’absence d’une fonctionnalité de liste de surveillance rend l’application inadaptée à la recherche boursière sérieuse.
N’oubliez pas : si vous ne faites pas une recherche approfondie sur une action avant de l’acheter, vous n’investissez pas. tu paries.
Faut-il éviter Robin des Bois ?
Robinhood est définitivement un excellent moyen pour les nouveaux investisseurs de s’impliquer dans le marché boursier.
Cependant, il est important de savoir que le commerce libre de Robinhood a un prix et, dans de nombreux cas, Robinhood est un courtier en investissement inapproprié.
Une fois que vous avez acquis certaines connaissances et que vous vous sentez en confiance, cela vaut la peine d’ouvrir un compte auprès d’un courtier à escompte traditionnel ailleurs.
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